ब्याज दर को अक्सर ऋण की मूल राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और आमतौर पर वार्षिक रूप से गणना की जाती है। ब्याज दर के दो प्रकार हैं - साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज, और दोनों को समझना, साथ ही साथ उनके मतभेद, बहुत महत्वपूर्ण है। Show इतना ही नहीं, ब्याज दर के कई अन्य वर्गीकरण हैं, जिन्हें समझना फिर से बहुत महत्वपूर्ण है। इस लेख में दो शब्दों के बीच का अंतर जानें, और आप अपनी स्वयं की ब्याज दर को निर्धारित करने के लिए अपने रास्ते पर होंगे! क्या आप जानते हैं? ब्याज दर के स्तर आपूर्ति कारक और ऋण की मांग कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि नकद / क्रेडिट की मांग में वृद्धि होती है, तो ब्याज दर बढ़ाई जाएगी। हालांकि, क्रेडिट की मांग में कमी उन्हें कम कर सकती है। Interest का अर्थ क्या है?वित्त में, ब्याज का अर्थ किसी और के पैसे का उपयोग करने की लागत है। जब आप बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी से पैसे उधार लेते हैं, तो आप ब्याज का भुगतान करते हैं, और आप अपने पैसे को ब्याज-असर वाले सीकाउंट में रखकर ब्याज कमा सकते हैं। ब्याज वाले खातों में बचत खाते और जमा के प्रमाण पत्र शामिल हैं। इस तरह, आप पैसे का उपयोग नहीं करते हुए पैसे कमा सकते हैं। ब्याज का प्रकार भी भिन्न होता है। सबसे आम प्रकार चक्रवृद्धि ब्याज है, जिसका अर्थ है कि आपके उधार के पैसे पर ब्याज का भुगतान करना। इस प्रकार की रुचि आज सबसे आम है और यह व्यापक रूप से स्वीकार की जाती है। चाहे आप कम ब्याज दर के साथ एक ऋण चाहते हैं या एक उच्च दर के साथ एक, आप अपने लिए सही ऋण पा सकते हैं। तो, वित्त में ब्याज का क्या मतलब है? यह आपके द्वारा उधार दी गई राशि से विभाजित धन उधार लेने की लागत है। अब जब आप जानते हैं कि ब्याज दर क्या है। आइए जानें इसके कुछ प्रकार।
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
चक्रवृद्धि ब्याज का अर्थ उधारकर्ताओं के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है, क्योंकि यह आपको अपने प्रारंभिक निवेश से तेजी से बड़ी मात्रा में पैसा कमाने की अनुमति देता है। इस प्रकार के ब्याज को समझने का सबसे अच्छा तरीका यह जानना है कि यह बचत खाते में कैसे काम करता है। आम तौर पर, आप अपनी बचत या निवेश की गणना करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं। यह एक ऐसी प्रक्रिया है, जो कई कदम उठाती है। आपको पहले कंपाउंडिंग अवधि की गणना करनी होगी। आमतौर पर, आप प्रति कंपाउंडिंग अवधि के लिए 12 महीने का उपयोग करते हैं। दूसरे शब्दों में, यदि आप एक वर्ष में ₹100 का निवेश करते हैं, तो आप हर साल अतिरिक्त ₹500 कमाएंगे और यह राशि पांच साल बाद ₹1500 तक बढ़ जाएगी। हालांकि, आप एक दैनिक कंपाउंडिंग अवधि (360 या 365) का भी उपयोग कर सकते हैं। 72 के नियम का उपयोग करके, आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपके खाते के मूल्य को दोगुना करने में कितना समय लगेगा। यदि आप एक वर्ष में ₹1,000 जमा करते हैं, तो यह बीस वर्षों में ₹2,000 के लायक होगा । 3.6% की APY, या वार्षिक प्रतिशत उपज प्राप्त करने के लिए 72 को 20 से विभाजित करें। 72 के नियम का उपयोग करके, कंपाउंडिंग आपके पक्ष में काम करता है और आपको व्यक्तिगत रूप से पैसे बचाने की अनुमति देता है। यह एक उपयोगी उपकरण है जब यह बचत के निर्माण की बात आती है।
Simple Interest क्या है?
प्रतीत होता है कि जटिल गणित शामिल होने के बावजूद, ब्याज की एक सरल समझ आपको स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकती है। यहाँ कुछ उदाहरण दिए गए हैं: मूल ब्याज परिभाषा वह पैसा है, जो आप पैसे उधार लेने के लिए भुगतान करते हैं। वास्तविक जीवन में, ब्याज की गणना अधिक जटिल विधियों का उपयोग करके की जाती है। ब्याज दर में शामिल नहीं की गई अन्य लागतों का भी ऋण राशि पर असर पड़ सकता है। सरल ब्याज अर्थ जानने से आपकी ऋण चुकौती रणनीति को बेहतर ढंग से लक्षित किया जा सकता है और आपके वित्त को अधिकतम किया जा सकता है। आप जमा और ऋण के लिए साधारण ब्याज दर की गणना करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। पी = मूलधन और आर = ब्याज दर रखें। फिर, उन अवधियों की संख्या दर्ज करें जिन्हें आप ब्याज की गणना करना चाहते हैं। जब आप r का मान दर्ज करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह दशमलव रूप में है। अन्यथा, यह निकटतम पूर्ण संख्या के लिए खुद को गोल किया जाएगा। इससे ब्याज की गणना करने में आसानी होगी। आप साधारण ब्याज समीकरण का उपयोग करके अन्य ब्याज गणनाओं का उपयोग करके ब्याज की गणना भी कर सकते हैं।
साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज के बीच अंतर सरल और चक्रवृद्धि ब्याज दर के बीच के अंतर को समझना किसी के लिए भी महत्वपूर्ण है जो सबसे अच्छा बचत खाता और ऋण ढूंढना चाहता है। हालांकि यह सबसे आसान विकल्प चुनने के लिए मोहक हो सकता है, यह कई लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। एक उधारकर्ता नहीं चाहता है कि वह कर्ज से परेशान हो जिसे चुकाने में सालों लग सकते हैं। इस बीच, निवेशक पैसा जमा करना चाहेंगे, जिसका उपयोग वे सेवानिवृत्ति के लिए कर सकते हैं। किसी भी मामले में, बार-बार चक्रवृद्धि के साथ बचत खाते की तलाश करना आवश्यक है। साधारण ब्याज वह राशि है जो आप ऋण पर भुगतान करते हैं, जबकि चक्रवृद्धि ब्याज मूलधन पर ब्याज अर्जित करता है। साधारण ब्याज को समझना और गणना करना आसान है, क्योंकि ऋण मूलधन एक निश्चित राशि है। दूसरी ओर, पिछली अवधियों के संचित ब्याज के आधार पर कॉम्पएंड ब्याज की गणना की जाती है। यह आमतौर पर बंधक, व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण पर बकाया होता है, और इन प्रकार के ऋणों के संयोजन से उच्च रिटर्न अर्जित करना संभव है।
ब्याज दर के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
ब्याज दर के तीन मुख्य प्रकार हैं - नाममात्र, प्रभावी और वास्तविक। सबसे पहले, हमें बताएं कि प्रत्येक प्रकार पर ब्याज दर क्या है और फिर, आप अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम ब्याज दर के बारे में एक सूचित निर्णय लेने के लिए प्रत्येक प्रकार की तुलना कर सकते हैं। नाममात्र और प्रभावी दर के बीच अंतर उधार देने के संदर्भ में महत्वपूर्ण हैं। नाममात्र ब्याज दरें अक्सर वास्तविक लोगों की तुलना में कम होती हैं, आमतौर पर क्रेडिट कार्ड पर उपयोग की जाती हैं। इसके विपरीत, परिवर्तनीय ब्याज दरें वर्तमान बाजार ब्याज दर पर निर्भर हैं और अक्सर ऋण, बंधक और क्रेडिट कार्ड पर उपयोग की जाती हैं। अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें:
अक्सर, वास्तविक ब्याज दर अर्थव्यवस्था की स्थिति को समझने के लिए एक उपयोगी मीट्रिक है। यह पूंजी उड़ान, व्यापार चक्र और आर्थिक बुलबुले जैसी विभिन्न आर्थिक घटनाओं की व्याख्या करता है। एक उच्च वास्तविक ब्याज दर इंगित करती है कि उधारकर्ता उधारली गई निधियों के लिए अधिक भुगतान करने के लिए बीमार पड़ रहे हैं। दूसरी ओर, कम वास्तविक ब्याज दर का तात्पर्य है कि उधारकर्ता भौतिक निवेश पर अधिक खर्च करने के लिए तैयार हैं। हालांकि, जिस दर पर वास्तविक ब्याज दरें बढ़ती हैं और गिरती हैं, वह काफी हद तक मुद्रास्फीति के लेव एल द्वारा निर्धारित की जाती है। यह समझने के लिए कि वास्तविक ब्याज दर कैसे काम करती है, हमें पहले यह समझना होगा कि ब्याज दरें अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करती हैं। फेडरल रिजर्व अपनी मौद्रिक नीति के उत्तरी स्टार के रूप में वास्तविक ब्याज दर का उपयोग करता है।
जब फेडरल रिजर्व नेवित्तीय संकट के बाद अपने फंड की दर को शून्य कर दिया, तो उसका मानना था कि कंपनियां रॉक-बॉटम ब्याज दर पर अधिक पैसा उधार लेंगी और निवेशक शेयर बाजार में नकदी डालेंगे। यह कम ब्याज दर "समायोजित" जोखिम भरा व्यवहार है, और निवेशकों ने एक दशक के लिए स्टॉक खरीदा। 1980 के दशक के बाद से, अधिकांश देशों में वास्तविक ब्याज दर में गिरावट आई है। वैश्विक स्तर पर वास्तविक ब्याज दर का लंबे समय तक चलने वाला औसत पिछली तिमाही-शताब्दी में अंतरराष्ट्रीय स्तर पर अभिसरण हुआ है। यह पैटर्न एक तेजी से परस्पर जुड़ी दुनिया के अनुरूप है।इसके अलावा, वास्तविक ब्याज दरें पहले से ही वैश्विक वित्तीय संकट और आईटी बूम से बहुत पहले नीचे की ओर ट्रेंड कर रही थीं। हालांकि, महान मंदी ने नाममात्र ब्याज दर की शून्य निचली सीमा तक पहुंचने की संभावना को बढ़ा दिया है।
नाममात्र ब्याज दरें एक नए कंप्यूटर के स्टिकर मूल्य की तरह हैं, और वे बाजार के मूड को प्रतिबिंबित करते हैं लेकिन बाजार से वास्तविक रिटर्न का सही प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं। नाममात्र की दरें अक्सर अधिक होती हैं जब चीजें अच्छी तरह से चल रही होती हैं और अर्थव्यवस्था को प्रभावित होने पर कम होती हैं। आखिरकार, केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दरें वास्तविक रिटर्न निर्धारित करेंगी जिन्हें आप बाजार में देखने की उम्मीद कर सकते हैं। नाममात्र ब्याज दर की गणना करने का एक तरीका अपेक्षित मुद्रास्फीति दर को देखकर है। उदाहरण के लिए , 6% की नाममात्र ब्याज दर के साथ 15 साल के बंधक में 3% की वास्तविक ब्याज दर होगी, क्योंकि उस समय मुद्रास्फीति में 3% की वृद्धि हुई है। इस उदाहरण के लिए, 1% की वास्तविक ब्याज दर उधारकर्ता, ऋणदाता और बैंक को लाभान्वित करेगी। यदि मुद्रास्फीति नकारात्मक 1% थी, तो ऋणदाता लाभ कमाएंगे।
नकारात्मक नाममात्र ब्याज दरें मंदी या सुरक्षित आश्रय की स्थिति को दर्शा सकती हैं। 1970 के दशक में, स्विट्जरलैंड में अल्पकालिक जमा के लिए नकारात्मक नाममात्र ब्याज दरें थीं क्योंकि इसका केंद्रीय बैंक स्विस फ़्रैंक के मूल्य को सीमित करके गुणवत्ता के लिए उड़ान को हतोत्साहित करना चाहता था। फ्रैंक के मूल्यह्रास ने देश की अर्थव्यवस्था को नुकसान पहुंचाया, लेकिन केंद्रीय बैंक का इरादा अभी भी निवेशकों को सुरक्षित सरकारी बांड खरीदने के लिए प्रोत्साहित करके स्थानीय अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करना था। 2009 में, स्वीडन ने अल्पावधि जमाओं के लिए कुछ समय के लिए नकारात्मक सांकेतिक ब्याज दर का अनुभव किया।
घोषित ब्याज दर और प्रभावी ब्याज दर के बीच का अंतर प्रभावी वार्षिक या आवधिक ब्याज दर है। एक प्रभावी ब्याज दर एक विशिष्ट अवधि में चक्रवृद्धि अवधि की संख्या से विभाजित ब्याज दर है। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की गणना सूत्र द्वारा की जाती है। ब्याज दर को निर्दिष्ट राशि के रूप में दर्शाया जाता है, चक्रवृद्धि अंतराल जितनी बार ऋण का भुगतान किया जाएगा, और "आर" चक्रवृद्धि अंतराल के रूप में। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर उस वास्तविक ब्याज दर को प्रदर्शित करेगी जो उधारकर्ता निवेश पर प्राप्त कर रहा है। साथ ही, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर छात्रों को उनके ऋणों पर ली जाने वाली ब्याज दर की सही तुलना प्रदान करके उनकी प्रतिस्पर्धा से आगे रहने में मदद करती है।
प्रभावी वार्षिक ब्याज दर, या ईएएआर, ब्याज देने वाले निवेश या बचत खाते का वास्तविक प्रतिफल है। इसकी गणना कंपाउंडिंग के प्रभावों को ध्यान में रखकर की जाती है। उच्च ईएएआर का अर्थ होगा उच्च ब्याज भुगतान। प्रभावी ब्याज दरें भी साधारण ब्याज पर आधारित वार्षिक प्रतिशत दर से भिन्न होती हैं, जो उन्हें वित्तीय संस्थानों के लिए आवश्यक विपणन उपकरण बनाती हैं। ये शर्तें क्रेडिट कार्ड ऋण पर लगाए गए ब्याज दर का भी वर्णन करती हैं। निष्कर्ष:ब्याज दरें, अधिकांश ऋणों और उधार लेने की गतिविधियों पर लागू होती हैं। लोग घरों को खरीदने, परियोजनाओं को निधि देने, व्यवसाय शुरू करने या कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने के लिए ऋण लेते हैं। व्यवसाय पूंजी परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए ऋण लेते हैं और भूमि, इमारतों और उपकरणों जैसी टिकाऊ और निश्चित परिसंपत्तियों को खरीदकर अपने व्यवसाय का विस्तार करते हैं, इसलिए विभिन्न प्रकार की ब्याज दर को समझना उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए अनिवार्य है। लेटेस्ट अपडेट, बिज़नेस न्यूज, सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिज़नेस टिप्स, इनकम टैक्स, GST, सैलरी और अकाउंटिंग से संबंधित ब्लॉग्स के लिए Khatabookको फॉलो करें। अस्वीकरण : |
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