पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में जीवन बीमा धन सृजित करने और परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। जीवन बीमा के लाभों का लाभ या तो “टर्म प्लान” के माध्यम से लिया जा सकता है जो परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं या “निवेश योजनाओं” के माध्यम से जो व्यक्तियों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ धन सृजन में मदद करते हैं। Show
जीवन बीमा की गणना करने के तरीके
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएंजीवन बीमा पॉलिसी केवल कवरेज प्रदान करने से कहीं अधिक है और जीवन बीमा पॉलिसी की कई विशेषताएं हैं।
लाइफ इन्शुरन्स के क्या फायदे हैं?जब आप किसी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करते हैं, तो बहुत सारे लाभ होते हैं। जीवन बीमा एक वित्तीय उपकरण है जो किसी व्यक्ति को अपने प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा जाल बनाने की सुविधा प्रदान करता है, अगर उनके जीवन में कुछ भी अप्रत्याशित होता है।
बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी कैसे चुनें?बाजार में कई जीवन बीमा योजनाओं की उपलब्धता के साथ, उनमें से सर्वश्रेष्ठ का चयन करना काफी भ्रामक है। एक कारक को ध्यान में रखते हुए और दूसरे को अनदेखा करने से आवश्यकता के समय कई मुद्दे हो सकते हैं। इसलिए, लाइफ़ कवर इंश्योरेंस में निवेश करने से पहले प्रत्येक पहलू से गुजरना बहुत महत्वपूर्ण है। हमने पॉलिसीएक्स.कॉम पर कुछ बिंदुओं का उल्लेख किया है जो आपको सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी चुनने में मदद करेंगे:
लाइफ इंश्योरेंस कंपनीजनीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों से सबसे उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें और खरीदें। भारत में टॉप 5 लाइफ इन्शुरन्स प्लाननीचे सूचीबद्ध 5 बेस्ट लाइफ इंश्योरेंस प्लान दिए गए हैं: टॉप 5 लाइफ इन्शुरन्स प्लान की मुख्य विशेषताएंएलआईसी टेक टर्म प्लानएक प्योर लाइफ़ कवर जो दो डेथ बेनिफ़िट पेआउट विकल्पों के साथ आता है जैसे कि लेवल सम अश्योर्ड या इंक्रीसिंग सम अश्योर्डएचडीएफसी लाइफ संचय प्लसकई अन्य लाभों के साथ, यह प्लान बीमित व्यक्ति और उनके परिवार को गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।एसबीआई शुभ निवेश प्लानएक पारंपरिक बचत योजना जो दो निवेश विकल्पों के साथ आती है - एंडोमेंट प्लान और होल लाइफ प्लान।आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्टआपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके परिवार को 360-डिग्री सुरक्षा प्रदान करता हैमैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लसएक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है और परिवार के लिए 3 भुगतान विकल्प प्रदान करता है - एकमुश्त एक बार, मासिक आय के साथ एकमुश्त, या बढ़ती मासिक आय के साथ एकमुश्त। लाइफ इंश्योरेंस प्लानजीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसके तहत बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को बीमा राशि (मृत्यु लाभ) प्रदान करने का वादा करती है। कई प्लान बीमाधारक को पॉलिसी अवधि में जीवित रहने पर उत्तरजीविता लाभ भी प्रदान करते हैं। इस प्रकार, जीवन बीमा किसी व्यक्ति और उसके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ के प्रकार
लाइफ इंश्योरेंस राइडर्सराइडर्स ऐड-ऑन होते हैं जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वित्तीय कवरेज प्रदान करते हैं। कुछ प्लान इन-बिल्ट अतिरिक्त कवर के साथ आते हैं, हालांकि, आम तौर पर, राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अलग से खरीदने की आवश्यकता होती है। अतिरिक्त कवरेज होने से मृत्यु, बीमारी या विकलांगता के मामले में आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षा बढ़ जाती है। लोकप्रिय लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर्स हैं: 1 क्रिटिकल इलनेस राइडरक्रिटिकल इलनेस राइडर पॉलिसीधारकों को पॉलिसी डॉक्यूमेंट में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर लाभान्वित करता है। राइडर क्रिटिकल इलनेस सम अश्योर्ड का भुगतान करता है और पॉलिसीधारकों को फाइनेंस की चिंता किए बिना अपने उपचार पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। 2 एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडरएक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर की मदद से, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में मर जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा लाभार्थी को इस अतिरिक्त राशि का एक प्रतिशत बीमित राशि के साथ भुगतान किया जाएगा। 3 एक्सीडेंटल और टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी राइडरयह राइडर तब लागू होता है जब पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के साथ मिलता है और आंशिक रूप से या स्थायी रूप से अक्षम घोषित किया जाता है। राइडर पूर्व निर्धारित प्रतिशत राशि का भुगतान करता है और उस पर आय स्रोत के रूप में भरोसा किया जा सकता है। 4 त्वरित डेथ बेनिफ़िट राइडरयदि पॉलिसीधारक को किसी जानलेवा टर्मिनल बीमारी जैसे ल्यूकेमिया, कैंसर, एड्स आदि का निदान किया जाता है, तो यह राइडर मृत्यु लाभ का एक हिस्सा भुगतान करेगा और पॉलिसीधारक के इलाज के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। 5 प्रीमियम की छूटइस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना या चोट, या विकलांगता के कारण आय के नुकसान के कारण अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और पॉलिसी बिना किसी प्रतिबंध के जारी रहेगी। 6 टर्म राइडरटर्म राइडर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी को एक निश्चित या मासिक आय का भुगतान करता है। यह राइडर बीमा कंपनी द्वारा पूर्व निर्धारित आधार बीमा राशि के अलावा मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है। 7 सर्जिकल राइडरयदि पॉलिसीधारक भारत में अपरिहार्य सर्जरी से गुजरता है, तो सर्जिकल राइडर बीमाधारक को वित्तीय कवरेज प्रदान करके सहायता करता है। लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकजीवन बीमा प्रीमियम वह राशि है जो पॉलिसीधारकों द्वारा एक निर्दिष्ट अवधि के लिए भुगतान की जाती है और उन्हें जीवन बीमा लाभों का आनंद लेने देती है। कोई भी व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने प्रीमियम भुगतान मोड का चयन कर सकता है। जीवन बीमा कंपनियों द्वारा विचार किए जाने वाले कुछ महत्वपूर्ण कारक नीचे दिए गए हैं और जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं:
आपको पॉलिसीएक्स.कॉम के साथ जीवन बीमा की तुलना और खरीद क्यों करनी चाहिए?
पॉलिसीएक्स.कॉम से जीवन बीमा कैसे खरीदेंपॉलिसीएक्स.कॉम आपको एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जहाँ आप जीवन बीमा प्रीमियम की तुलना कर सकते हैं और फिर अपनी पसंद के अनुसार सर्वश्रेष्ठ चुन सकते हैं। नीचे दिए गए चरणों को देखें और अभी अपना जीवन बीमा खरीदें:
लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए कौनसे दस्तावेज़ ज़रूरी हैं?यदि आपने जीवन बीमा खरीदने का फैसला किया है, तो कुछ दस्तावेज हैं जो आपको प्रदान करने की आवश्यकता है: आयु प्रमाण ड्राइविंग लाइसेंस, 10 वीं या 12 वीं मार्क शीट, जन्म प्रमाणपत्र, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आदि। एड्रेस प्रूफ बिजली का बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और पासपोर्ट पहचान का प्रमाण पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी या आधार कार्ड। इनकम प्रूफ लेटेस्ट फॉर्म 16, पिछले 3-6 महीनों की सेलरी स्लिप, आईटीआर (2-3 साल) आदि। ** कुछ योजनाओं के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता होती है कि बीमित व्यक्ति किसी पुरानी बीमारी से पीड़ित नहीं है। कंपनी अन्य दस्तावेज भी मांग सकती है। लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?यदि कोई दावेदार सभी आवश्यक चरणों का पालन करता है, तो दावा दायर करना और बीमा राशि प्राप्त करना एक बहुत ही सुविधाजनक और परेशानी मुक्त कार्य बन सकता है। यह जानने के लिए आगे पढ़ें कि एक दावेदार निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत भारत में दावा कैसे दायर कर सकता है: बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, मृतक का नामांकित व्यक्ति निम्नलिखित तरीके से दावा करने में सक्षम होगा:
यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से अधिक रहता है, तो वह सभी परिपक्वता और जीवित लाभों का लाभ उठाने के लिए पात्र है, बशर्ते सभी प्रीमियमों का विधिवत भुगतान किया गया हो। दावा दायर करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:
निष्कर्षजीवन बीमा एक ऐसा वित्तीय साधन है जो आपको जीवन कवर प्रदान करते समय अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति और उनके परिवार के सदस्यों को कठिनाई में वित्तीय सहायता प्रदान करती है। वर्तमान परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए, जीवन बीमा पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए आवश्यक है जिनके पास वित्तीय आश्रित हैं, यदि कोविड-19 के प्रकोप के बीच किसी व्यक्ति को कुछ भी होना है, तो ऐसी परिस्थितियों में जीवन बीमा पॉलिसी बहुत उपयोगी हो सकती है। संयुक्त जीवन बीमा पालिसी से क्या आशय है?Joint bima policy यानि संयुक्त जीवन बीमा योजना के नाम से ही स्पष्ट होता है कि यह बीमा योजना दो व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. वित्तीय विशेषज्ञों के मुताबिक यह योजना शादीशुदा जोड़ों के लिए बेहतर बीमा योजना है. इसके तहत बीमा कवर की अवधि के बीच किसी एक के ना रहने पर दूसरे को लाइफ कवर का लाभ मिलता है.
जीवन बीमा पॉलिसी कितने प्रकार की होती है?Life Insurance: 8 तरह की होती है जीवन बीमा पॉलिसी, अपनी जरूरत के हिसाब से करें चुनाव. टर्म इंश्योरेंस प्लान ... . मनीबैक इंश्योरेंस पॉलिसी ... . एंडोमेंट पॉलिसी ... . सेविंग्स एंड इन्वेस्टमेंट प्लान्स ... . यूलिप ... . आजीवन लाइफ इंश्योरेंस ... . चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी ... . रिटायरमेंट प्लान. बच्चों के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी कौन सी है?एलआईसी की न्यू चिल्ड्रन मनी बैक प्लान की पॉलिसी 25 साल के लिए की जाती है और इसमें आपको मैच्योरिटी की रकम किस्तों में मिलती है। इसके तहत जब आपका बच्चा 18 साल का होता है तब पहली बार इसका भुगतान किया जाता है। दूसरी बार इसका बच्चे के 20 साल का होने पर और तीसरी बार 22 साल का होने पर भुगतान मिलता है।
जीवन बीमा क्या है जीवन बीमा का महत्व समझाइए?जीवन बीमा इंसानों के जीवन की अस्थिरता, विकलांगता, रिटायरमेंट आदि स्थितियों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा कवर है। चुने गए बीमा के आधार पर हम मासिक/वार्षिक रूप से बीमा कंपनी को प्रीमियम चुकाते हैं और किसी भी अप्रत्याशित हादसे की स्थिति में वह कंपनी हमें या हमारे द्वारा चुने गए नॉमिनी को पहले से सुनिश्चित की गई राशि देती है।
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